房贷50万等额本息15年，已经还了两年，想提前还部分划算吗？

等额本息是房贷还款最为常见的方式，其意就是每个月还贷的金额一致。那么按照贴现计算，可知月供的构成为还款前期，利息多过于本金，而还款后期，本金多过于利息。

如题房贷50万，等额本息15年，假设按基准利率4.9%，则月供为3927.97元，利息总额207034.8元；已还两年，则已还本金47462.22元，利息46809.06元，占总利息的22.6%。其中，第16个月时，还款本金已超过还款利息。此时，若有能力提前部分还款，自然有利于减少总利息支出，是划算的。

当然，有不少网友认为提前还款不划算。他们认为房贷的利率比较低，可以说是国家的一种福利，个人完全可以拿手头的资金去投资，获得比房贷利率高的投资收益。实际上，这里有一个认知误区：那就是房贷的利率其实并不低。4.9%的基准利率下，由于采用了等额本息还款，实际年利率达到了11%。那些利率有上浮的，其实际利率更高。而在现实生活中，投资收益率能高过11%的都是要冒较大风险的。尽管目前利率跟随LPR利率走，有降息的趋势，但是，要想实现低风险套利，这个操作对绝大多数人来说，还是蛮有难度的。

因此，对于绝大多数人来说，能提前还款还是建议提前还款，毕竟金融机构不是做慈善的，这种套利几率也在他们的贷款利率定价考虑中的。题主若是保证不了投资收益率达到11%以上，还是建议提前还款的。不能全部，还一部分也是好的，省下来的利息毕竟也是真金白银，对大多数人来说，省钱还是比赚钱容易的。