大额存单现在都降息了吗？靠得住吗？

受疫情影响央行为了为了国内整体经济平稳发展，分多次向国内市场当中释放大量资金，在国内疫情稳定后为了扶持中小企业，尽快的从疫情影响当中走出复工复产推出了相应的政策定向降准，让中小企业融资成本负担降低，在这种情况下虽说央行暂时并没有宣布，下调存款基准利率但是目前各大银行推出的存款产品，不管是大额存单，大额存款，普通存款产品，均是发生了略微的变化（存款利率下浮）。

国有银行工商银行：三年期：3.795%，二年期：3.15%，一年期：2.175%；

建设银行：三年期：3.85%，二年期：3.045%，一年期：2.175%；

交通银行：三年期：3.85%，二年期：3.19%，一年期：2.28%；

邮政银行：三年期：3.988%，二年期：3.18%，一年期：2.18%；

农业银行：三年期：4.125%，二年期：3.15%，一年期：2.25%；中国银行：三年期：4.125%二年期：3.045%，一年期：2.25%；

国有银行当中目前只有工商银行，交通银行，农业银行三年期在售，其他国有银行当期大三年期大额存单均已售完。

全国股份制银行招商银行：三年期：3.51%，二年期：3.192%，一年期：2.28%；

浦发银行：三年期：3.50%，二年期：3.00%，一年期：2.15%；

中信银行：三年期：3.90%，二年期：3.10%，一年期：2.22%；

民生银行：三年期：3.85%，二年期：3.192%，一年期：2.28%；

平安银行：三年期：3.70%，二年期：3.192%，一年期：2.28%；

华夏银行：三年期：暂无%，二年期：3.192%，一年期：暂无%；

兴业银行：三年期：3.85%，二年期：3.09%，一年期：2.21%；

全国股份制商业银行大额存单基本上均有在售，百万起存大额存单个别银行，三年期依然可以达到4.13%，整体来看个别银行比国有银行利率较高，大多银行不如国有银行大额存单利率合适。

大额存单优点：流动性灵活性高：可办提前支取，质押贷款，可储户与储户之间转让，付息方式可选，到期付息与按月付息；安全性高：各大银行推出的大额存单产品，均属于一般性存款产品，受存款保险条例保障保本保息。京东与支付宝当中民营银行其实目前民营银行存款利率也发生了较大的变化，2019年的时候5年期存款产品，基本上均可达到5.5%左右，而目前京东金融当中所代销的，5年期存款产品仅有重庆三峡银行可达到4.96%存款利率，1年期存款产品仅有自贡银行可达到4.8%，代销的其他小型银行存款产品均在4.0%左右。

支付宝当中所代销的民营银行存款产品较少存款利率也比较低，目前所代销的盛京银行存款利率比较合适，5年期存款利率可达到4.71%，1年期存款利率可达到4.65%，代销的其他存款产品均在4.0%以内。

选择中小型银行存款安全吗？虽说你的总存款额（200万）已超过了存款保险条例本息50万元保障范围，但是在选择银行存款的时候也不用过于担心，虽说中小型银行，规模小，用户量少，抗风性能力较弱，存在的信用风险较高，但是我国各银行业均是受央行与银监会严格管理，发生破产倒闭的概率极地，即便是某银行存在信用风险，央行和银监会也是第一时间要求存在问题银行进行整改，如银行自身不能处理或信用风险较高，为了保证广大储户的存款权益，央行与银监会是会依法对存在信用风险银行进行接管，把能导致银行出现破产倒闭的风险掐死在摇篮中，所以说选择在中小型银行存款也是安全有保障的（近20年国内仅有1家银行被央行与银监会接管）。

如果感觉选择支付宝或京东金融当中的民营银行存款风险较高，可以采取分散存款，单家银行总存款金额控制在本息50万元内，这样即便是银行发生破产倒闭，储户存款也不会发任何风险。

友情提示：目前国内各个银行不管是哪类存款产品，未到期内提前支取均是按照定期存款支取日，当日银行挂牌所执行的活期存款利率计息并付息。综上：拥有200万元存款建议选择不同的银行分散存款，因为这样不仅仅对存款总利息没有太大影响，总存款的灵活性可控性却大有提升，风险性也有所下降，未到期提前支取影响总存款的利息收益风险有所下降。

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