银行理财利率浮动加上这么长时间锁定五年，利率上调了

2011年，金城出版社出版了一本名叫《你不理财，财不理你》的书，至此我国国内掀起了一股理财热潮。

随着金融知识的普及，我们大部分老百姓都知道，我们手里的人民币会随着时间的流逝慢慢地贬值。国家通过一定范围内的通胀，可以在一定程度内刺激经济增长。这个通货膨胀率大概每年在3%左右。所以如果我们把赚到的钱放在手里它的购买力是会逐年下降的。

而通常人们会通过购买理财产品来抵消一部分通胀带来的影响。且由于支付、宝微信等第三方平台的崛起，使人们的理财门槛逐渐降低。

银行理财一般是大额理财而且锁定期限比较长，一般是二十万以上存款，锁定三到五年，一般人不容易购买。而第三方的理财频道里面的理财产品门槛就很低，不少是理财产品是一元起购，锁定期限有七天，一个月，三个月，半年等等，任君选择。

于是数额较少的钱，可以选择这种门槛低的第三方平台进行理财。不过这小第三方小平台风险也高，如果是大额理财的话，还是选择银行比较安全。毕竟银行有50万保本赔偿协议。

我们知道银行的大额存款的利率是会浮动的，这一点点的利率浮动加上这么大笔的存款和这么长时间的锁定，最后得到的利息往往会有很大的不同。

那么假如刚刚在银行存了一笔20万的大额存款，锁定五年。然后两个月后发现利率上调了，人们想按照新的利率计算利息，就打算把之前存定期存款取出，再去购买新的定期存款产品。这样做有必要吗？这就要从两个方面去讨论。

一、时间短，看差额

我们知道，如果在未满期限之内把定期存款从银行里面取出来，那么这笔存款的利率是按照活期来计算的。

假如这笔钱刚存上，时间比较短。这种情况下，可以计算一下，利率上涨的幅度比较大，导致计算下来，最后得到的利息相差比较大，那么就可以考虑取出重新存。例如相差500块、几千块以上的。

那如果浮动的利率比较少，根据利率计算下来，得到的利息跟原来的相差不多，例如相差100块，那不取出来重新存也可以。

二、时间长，看涨幅

第二种情况，就是你储存的时间已经比较长了，例如你有20万，存了一个五年的定期。在第三年的时候利率上调，这个时候你就要计算一下得失。

因为如果你在第三年把定期存款拿出来，那么前三年的利息就是按照活期的利率去计算。这笔损失能否新的利率所得的利息所覆盖，这个也是要考虑考虑的。如果不能覆盖，那还是建议不要取出来。

三、国家发行的债券

还有一种理财方式，就是购买国债。我们知道国债是由国家中央银行发行的一种债券，背后是国家的信誉作为背书的。所以它的安全性还是相对较高。

如果对银行理财有一定了解的人们会发现，国家的债券往往比较热门，往往银行一发行，就会在短时间内被人们抢购一空。

国债那么抢手也非常合理，因为人们用来购买理财产品的钱是自己辛辛苦苦赚来的，当然不希望它出任何意外。在同样的定期存款、同样的金额和同样的锁定时间下，国债会比一般的银行理财安全性更高，所以人们往往更愿意选择购买国债。

四、第三方理财平台

还有一种方式，就是在第三方平台的理财模块里面购买理财产品。这些模块里面接入了很多机构的理财产品，还有一些基金股票等。它们的利率往往会比银行的定期存款高。但是它里面蕴含的风险也会比银行的高。甚至有一些理财产品在购买前，它的利率达到年化6%-7%，但是购买之后它的利率会在短时间内跌到2%-1%，甚至还不如银行的定期理财的利率。

所以这就要根据个人的风险承受能力和资金储备，进行选择。总而言之，理财有风险，投资需谨慎。

结语

人人都想通过理财让钱生钱。比较健康的理财方式是，投资理财的金额是平常短时间内不会用到的一笔资金。这笔资金就算产生亏损，也不影响正常生活。这才是永远不败的投资方式。在这个基础上，人们可以适当的去进行一些理财投资，来抵消一部分通货膨胀，争取把自己的利益最大化。